بررسی مستقل بانک سیلیکون ولی (SVB) در سال ۲۰۲۳ نشان میدهد که کارکنان نظارتی فدرال رزرو از نقاط ضعف کلیدی این بانک آگاه بودند یا باید آگاه میشدند، اما در اقدام به موقع و قاطعانه در این زمینه ناکام ماندند.
جزئیات بررسی فدرال رزرو
یافتههای اولیه این بررسی توسط میشل باومن، معاون رئیس فدرال رزرو در امور نظارت، در ناهاری در منزل شهردار لندن ارائه شد. این بررسی که توسط گروه مشاوره استارلینگ انجام شد، ارزیابی کرد که آیا ناظران نقاط ضعف SVB را پیش از این شناسایی کرده بودند، چرا اقدام به تعویق افتاد و آیا عدم اقدام نظارتی به شکست این بانک کمک کرد.
بیشتر بخوانید: توقیف مقامات مالی در ترکیه در پی نوسانات بازار
بانک سیلیکون ولی در مارس ۲۰۲۳ به دلیل یک خروج سریع از سپردهها، که نقاط ضعف موجود در ترازنامهاش را نمایان کرد، سقوط کرد. این بانک به شدت در اوراق بهادار بلندمدت سرمایهگذاری کرده بود که ارزش بازار آنها با افزایش نرخهای بهره کاهش یافت، در حالی که ۹۴ درصد از سپردههای آن بیمه نشده و به شرکتهای فناوری با حمایت سرمایهگذاری خطرپذیر متمرکز بود.
دلایل شکست بانک
در تاریخ ۸ مارس ۲۰۲۳، بانک سیلیکون ولی از ضرر ۱.۸ میلیارد دلاری پس از مالیات ناشی از فروش اوراق بهادار خبر داد و به دنبال جمعآوری سرمایه بود. روز بعد، بیش از ۴۰ میلیارد دلار از سپردهها برداشت شد و این بانک انتظار داشت که خروجیهای بیشتری به ارزش بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار داشته باشد، که منجر به تعطیلی آن در تاریخ ۱۰ مارس شد.
بررسی جدید همچنین نشان داد که شکست SVB ناشی از ترکیبی از زیانهای حسابداری تحققنیافته در پرتفوی اوراق بهادارش، پایه سپردههای آسیبپذیر و آمادگی ناکافی عملیاتی برای وامگیری از پنجره تخفیف فدرال رزرو بود. همچنین تأخیرهای نظارتی ناشی از چارچوب تنظیم مقررات معرفی شده در سال ۲۰۱۸ یا دستورات از سوی معاون رئیس سابق در امور نظارت نبوده است.
یکی از عوامل مهم در عدم اقدام نظارتی، فرهنگ دیرینه احتیاط از خطر بوده است. کارکنان نگران بودند که در صورتی که از درستی اقدامات خود مطمئن نباشند، اقدام نکنند، در حالی که عدم وضوح در صلاحیت تصمیمگیری، فرایند را پیچیدهتر کرده است.
این بررسی همچنین هیچ شواهدی مبنی بر اینکه رسانههای اجتماعی خروج سپردهها را تحریک یا تسریع کرده باشند، پیدا نکرد. ۹۶ درصد از بحثهای رسانههای اجتماعی در مورد خروج سپردهها پس از آنکه شکست SVB اجتنابناپذیر شده بود، روی داده است.
در پاسخ، فدرال رزرو اقداماتی را برای تقویت نظارت نظارتی معرفی کرده است، از جمله گزارشدهی ماهانه از نگرانیهای نظارتی حلنشده به مقامات ارشد و افزایش انعطافپذیری برای بازرسان در پاسخ به نقاط ضعف مادی.
بیشتر بخوانید: بانک مرکزی عمان نرخ بهره را ۲۵ واحد افزایش داد · تحریمهای ایالات متحده علیه صرافی ارز دیجیتال ایرانی بیتبانک بهدلیل پرداختهای هرمز
